¿Cómo evitar estafas mediante pagos electrónicos a negocios privados en Cuba?

Dos nuevas limitaciones técnicas en el pago electrónico han comenzado a ser explotadas para adquirir un producto en el sector privado a menor precio que el real. A finales de enero de 2025, un reporte ciudadano en un grupo en Facebook de comida a domicilio denunció que una clienta transfirió menos de lo debido. Como excusa, dijo que usaba un iPhone, por lo que presuntamente enseñó un mensaje falso de la confirmación del dinero transferido.

Los iPhones no son compatibles con Transfermóvil, la aplicación más extendida en Cuba para hacer pagos electrónicos. Hace casi cuatro años, Etecsa ―la compañía detrás del desarrollo de la aplicación― declaró que se trabajaba en una versión para los teléfonos de Apple que se empleaban en Cuba, pero nunca se anunció que estuviera disponible.

Una de las razones por las que se usa ampliamente Transfermóvil es porque, al transferir dinero, permite emitir una notificación al receptor. Los usuarios de iPhone en Cuba han incorporado alternativas a sus teléfonos para acceder a los servicios de banca móvil, pero estas fueron desarrolladas por programadores independientes que no recibieron respuesta al intentar contactar a Etecsa. Por ello, y por algunas especificaciones técnicas de los iPhones, las aplicaciones funcionan con códigos USSD ―como haciendo una llamada― y no han incorporado la opción de notificación por SMS a los receptores del dinero transferido.

Lo anterior no significa que los negocios deban negar los pagos electrónicos a los usuarios del teléfono de la manzana. Simplemente, deben establecer determinadas pautas para evitar fraudes.

1- Pregunta el tipo de teléfono del cliente que quiere hacer un pago electrónico

La mayoría de los teléfonos Android en Cuba son compatibles con Transfermóvil, por lo que si el cliente tiene un dispositivo de este tipo, es menos probable que ocurra alguna irregularidad a la hora de hacer el pago. En cambio, si tiene un iPhone no usará esa app.

Tres consejos para evitar el robo de credenciales en Internet (incluido EnZona)

Si sufriste de este mal que abunda en Internet, puedes tomar determinadas precauciones, más allá de cambiar la contraseña.

Como la mayoría de las aplicaciones alternativas no cuentan con la posibilidad de emitir un SMS de notificación, lo más recomendable es no permitir su uso para pagar. De esta forma, no se corre el riesgo de que los compradores muestren un mensaje fraudulento de la transferencia de dinero.

2- Para los iPhones, mejor EnZona

EnZona es otra plataforma similar a Transfermóvil que también permite la gestión de cuentas bancarias. Incluso, ahora permite consultar el saldo de las tarjetas AIS y Clásica, una opción que Fincimex no había optimizado. Cuenta con la posibilidad de notificar a quienes reciben dinero mediante una transferencia.

Una singularidad de EnZona es que es accesible desde la web, por lo que puede usarse desde un iPhone a través de navegadores como Safari. En la web están incorporadas también las funciones para escanear códigos QR y, entre otras, visualiza las últimas operaciones hechas con las tarjetas habilitadas.

Sin embargo, EnZona necesita conexión a Internet, por lo que no es recomendable exigir su uso en zonas donde el acceso sea pobre o cuente con dificultades. En estos casos, es preferible exigir el pago en efectivo.

3- Utiliza el número de teléfono de algún trabajador presente para confirmar el pago

Aunque la transferencia se hace a una cuenta bancaria asociada al negocio, el número de teléfono que se pone para recibir la confirmación del pago no tiene que ser del dueño. Por dinámicas propias de un negocio, el dueño puede estar en otras gestiones afuera.

Una solución sería poner el número de un trabajador que esté presente en ese momento, preferiblemente frente al pagador. Por ejemplo, en las tiendas podría ser el teléfono del dependiente.

Una vez hecho el pago, el dependiente debe revisar que recibió un mensaje correcto. Los SMS provienen de EnZona, no de un número de teléfono, y expresan el monto entrante.

Por supuesto, lo anterior debe verificarse luego por la administración. Por ejemplo, al terminar un turno, el dependiente debería comunicar todos los mensajes recibidos, especificando fecha, horario y el monto que entró cada vez en la cuenta del negocio. Para revisarlo, el dueño del negocio o contador podría acceder a las últimas operaciones de la cuenta bancaria, ya sea por Transfermóvil ―tiene un límite de diez transacciones―, por EnZona ―en la web o en la aplicación― o pidiendo un estado de cuenta desde Transfermóvil. El estado de cuenta se envía en PDF y refleja el monto, la fecha y las tarjetas vinculadas en las transacciones; pero para solicitarlo digitalmente se requiere un pago ―según la moneda de la cuenta― y un correo .cu, como el Nauta.

Si los montos coinciden con las horas y fechas declaradas por el dependiente, todo está bien.